mBank rozwija wykorzystanie sztucznej inteligencji, przygotowuje nową wersję aplikacji mobilnej i automatyzuje procesy obsługi klientów. Jednocześnie bank rozbudowuje cyfrowe usługi hipoteczne, inwestycyjne oraz rozwiązania płatnicze dla przedsiębiorców. Kierunek tych działań wskazuje, że technologia ma służyć nie tylko poprawie doświadczeń użytkowników, ale również zwiększaniu sprzedaży produktów finansowych, pogłębianiu relacji z klientami i utrzymywaniu wysokiej efektywności operacyjnej, poinformowali członkowie zarządu mBanku podczas konferencji prasowej.
Jednym z najważniejszych przedsięwzięć jest rozwój asystenta opartego na sztucznej inteligencji, który ma zostać udostępniony użytkownikom nowej wersji aplikacji mobilnej mBanku. Jak wynika z wypowiedzi przedstawiciela zarządu odpowiedzialnego za bankowość detaliczną podczas konferencji wynikowej za III kwartał 2026 roku, testy rozwiązania przebiegają pomyślnie. Kluczowym wyzwaniem pozostaje jednak pogodzenie użyteczności generowanych odpowiedzi z wymogami bezpieczeństwa charakterystycznymi dla instytucji finansowej.
Z zapowiedzi zarządu wynika, że asystent AI ma być domyślnie dostępny dla klientów korzystających z nowej aplikacji. Bank nie wskazał jednak w udostępnionym materiale dokładnego terminu wdrożenia ani pełnego katalogu funkcjonalności rozwiązania.
Rozwój sztucznej inteligencji wpisuje się w szerszy projekt przebudowy mobilnego kanału obsługi. Nowa aplikacja ma być prostsza pod względem nawigacji, a większa część procesów posprzedażowych ma zostać zautomatyzowana. Zarząd wskazuje również na rozwój bankowości konwersacyjnej jako jednego z elementów przyszłego modelu kontaktu z klientami.
Z biznesowego punktu widzenia istotne będzie to, czy AI pozwoli klientom nie tylko uzyskiwać informacje, lecz także sprawniej realizować konkretne czynności bankowe. Automatyzacja powtarzalnych operacji może ograniczać zapotrzebowanie na tradycyjną obsługę, a jednocześnie zwiększać dostępność usług. Skala tych korzyści pozostaje jednak na razie kwestią przyszłej weryfikacji – mBank nie przedstawił w analizowanym materiale prognoz oszczędności ani przychodów związanych z wdrożeniem asystenta.
Cyfrowe hipoteki jako narzędzie zdobywania rynku
Jednym z najbardziej wymiernych przykładów wykorzystania technologii do rozwoju biznesu jest cyfryzacja procesu kredytów hipotecznych. mBank dysponuje już rozwiązaniem umożliwiającym przeprowadzenie procesu hipotecznego w formule end-to-end. Według przedstawiciela zarządu z tej ścieżki skorzystało kilka tysięcy klientów.
Rozwój procesu cyfrowego towarzyszy znaczącemu zwiększeniu skali sprzedaży hipotek. Przed ogłoszeniem strategii bank sprzedawał miesięcznie kredyty mieszkaniowe o wartości kilkuset milionów złotych. W III kwartale 2026 roku miesięczna sprzedaż wynosiła już około 2,5 mld zł. Bank wskazał również, że był w tym okresie drugim największym sprzedawcą kredytów hipotecznych w Polsce, a jego portfel rósł znacznie szybciej niż cały rynek.
Nie oznacza to, że całą poprawę sprzedaży można przypisać technologii. Znaczenie mają także polityka handlowa, oferta produktowa i struktura klientów. Cyfryzacja procesu może jednak wspierać ekspansję, skracając ścieżkę obsługi i zwiększając wygodę korzystania z produktów hipotecznych.
SoftPOS – telefon przedsiębiorcy jako terminal płatniczy
Kolejną inicjatywą jest udostępnienie rozwiązania SoftPOS bezpośrednio w aplikacji mBanku. Usługa umożliwia przedsiębiorcom przyjmowanie płatności bez potrzeby korzystania z odrębnego terminala lub instalowania dodatkowej aplikacji.
Bank przedstawia to rozwiązanie jako element rozwoju własnego ekosystemu usług dla małych i średnich przedsiębiorstw. Według wypowiedzi zarządu mBank dysponuje bazą ponad 500 tys. klientów SME, co daje mu znaczący potencjał dystrybucji nowych funkcjonalności.
W pierwszym miesiącu działania rozwiązania odnotowano ponad 19 tys. transakcji. Integracja SoftPOS z bankowością mobilną może zwiększać częstotliwość korzystania z aplikacji przez przedsiębiorców i tworzyć możliwości rozwoju usług transakcyjnych.
Cyfryzacja inwestycji i produktów emerytalnych
Istotnym elementem strategii detalicznej pozostaje także rozwój usług inwestycyjnych i oszczędzania długoterminowego. mBank wskazuje na szybki wzrost liczby rachunków IKE i IKZE oraz rosnącą skalę pozyskiwania klientów przez działalność maklerską.
Według danych przedstawionych podczas konferencji liczba rachunków IKE wzrosła o 112%, a IKZE o 83% względem końca 2024 roku, podczas gdy cały rynek zwiększył się o około 50%. Zarząd podkreśla, że produkty emerytalne pozostaną ważnym filarem rozwoju relacji z klientami.
Z punktu widzenia modelu biznesowego banku oznacza to możliwość rozszerzania współpracy z klientami poza codzienne płatności i podstawowe produkty depozytowe. Usługi inwestycyjne i emerytalne mogą wspierać przychody prowizyjne i zwiększać trwałość relacji z klientami.
Technologia i efektywność kosztowa
Rozwój kanałów cyfrowych oraz automatyzacji należy rozpatrywać również w kontekście efektywności finansowej. Po III kwartale 2026 roku mBank wskazywał na wskaźnik kosztów do dochodów wynoszący 31,4%, a w prezentacji inwestorskiej zakładał utrzymanie C/I poniżej 33% w całym roku.
Bank zamierza osiągnąć ten poziom pomimo inwestycji i rozwoju działalności. Oznacza to, że ekspansja technologiczna musi być prowadzona przy zachowaniu dyscypliny kosztowej.
Nie można jednak automatycznie utożsamiać niskiego C/I z efektami wdrożeń AI. W przedstawionych materiałach bank nie podał osobnych danych dotyczących oszczędności uzyskanych dzięki sztucznej inteligencji ani nakładów na rozwój nowej aplikacji.
Cyfryzacja jako element strategii wzrostu
Przedstawione inicjatywy pokazują, że mBank rozwija technologię równolegle w kilku obszarach: obsłudze detalicznej, finansowaniu nieruchomości, usługach dla przedsiębiorców oraz produktach inwestycyjnych. Wspólnym mianownikiem jest dążenie do zwiększenia dostępności usług w kanałach cyfrowych i ograniczania zbędnych etapów obsługi.
Największym jakościowym krokiem może okazać się integracja asystenta AI z nową aplikacją mobilną. O jej znaczeniu zdecydują jednak rzeczywiste możliwości rozwiązania, bezpieczeństwo działania oraz zdolność do przejmowania konkretnych procesów obsługowych.
Z perspektywy inwestorów istotne będzie przede wszystkim przełożenie cyfryzacji na wzrost przychodów, efektywność kosztową i utrzymanie klientów. To właśnie te parametry pozwolą ocenić, czy rozwój AI i automatyzacji stanie się dla mBanku trwałym źródłem przewagi konkurencyjnej.
